Rút tiền thẻ tín dụng là gì? Bạn có thể rút tiền từ thẻ tín dụng không?

Rút tiền thẻ tín dụng là hình thức ứng tiền mặt qua thẻ tín dụng giúp bạn có thể nhanh chóng có được một số tiền mặt tương ứng.

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt giúp tạo dòng tiền để sử dụng bên ngoài trong lúc cần thiết nhưng đồng thời với số tiền nhận được bạn sẽ phải chịu thêm các khoản phí và lãi suất tương ứng từ ngân hàng phát hành thẻ.

Vậy đâu là thời điểm bị tính phí, lãi suất và cách giảm chi phí của bạn khi rút tiền???

Khi bạn cần tiền mặt trong những trường hợp khẩn cấp hoặc để thanh toán các hóa đơn, bạn có thể tự hỏi liệu có thể rút tiền từ thẻ tín dụng của mình hay không. Hiện nay đa số các ngân hang đều cho phép bạn nhận tiền từ thẻ của mình thông qua hình thức ứng trước tiền mặt .

Mặc dù điều đó có thể là giải pháp rất nhanh chóng và thuận tiện trong những lúc khó khăn, nhưng việc ứng trước tiền mặt cũng có một số nhược điểm cần xem xét.

Vì vậy, điều quan trọng cần thiết là trước khi sử dụng thẻ tín dụng của bạn để rút tiền mặt phải cân nhắc ưu và nhược điểm.

Rút Tiền Thẻ Tín Dụng
Rút Tiền Thẻ Tín Dụng

Cách thẻ tín dụng hoạt động khi mua hàng và rút tiền mặt

Thông thường, thẻ tín dụng được sử dụng để mua hàng. Ví dụ: bạn sử dụng thẻ của mình khi thanh toán tại các cửa hàng hoặc nhập số thẻ và ngày hết hạn để mua hàng trực tuyến. Khi bạn mua hàng, số tiền được cấp trong thẻ tín dụng hiện có của bạn sẽ bị giảm đi số tiền tương ứng đó cho đến khi bạn thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của mình sau mỗi kỳ sao kê.

Khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng sẽ khác: Nếu thẻ của bạn cho phép rút tiền mặt(và không phải tất cả đều như vậy), bạn có thể có một hạn mức tín dụng cho các giao dịch mua sắm thông thường và một hạn mức khác cho các khoản ứng trước tiền mặt, thường thấp hơn hạn mức được cấp cho các giao dịch thông thường của bạn.Khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tức là bạn đang vay tiền theo hạn mức tín dụng được ngân hang cấp cho bạn.

Hơn nữa, việc ứng trước tiền mặt sẽ bắt đầu tích lũy lãi suất ngay lập tức — không giống như mua hàng, trong đó bạn thường có thời gian gia hạn từ 45 đến 55 ngày để được miễn phí và lãi, sau thời gian này bạn vẫn chưa thanh toán được số tiền đã chi tiêu thì lãi mới bắt đầu được tích lũy.

Bạn có thể rút bao nhiêu tiền mặt bằng thẻ tín dụng của mình?

Khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, nó được gọi là ứng tiền mặt và Số lượng tiền mặt bạn có thể rút ra sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố bên dưới:

– Tổng hạn mức tín dụng của bạn: Đây là số tiền tối đa bạn có thể vay trên thẻ tín dụng của mình. Bạn có thể tìm thấy điều này trên bảng sao kê thẻ tín dụng của mình.

– Bạn còn lại bao nhiêu hạn mức để sử dụng: Số tiền bạn còn lại để chi tiêu trên thẻ tín dụng của mình có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn có thể rút từ thẻ tín dụng của mình.

– Hạn mức ứng trước tiền mặt của thẻ tín dụng của bạn: Hầu hết các ngân hàng phát hành thẻ đều đặt ra tỷ lệ phần trăm tối đa trong hạn mức tín dụng mà bạn có thể rút từ đó, thường thì sẽ là 90% hạn mức được cấp.

Hạn Mức Rút Tiền Thẻ Tín Dụng
Hạn Mức Rút Tiền Thẻ Tín Dụng

Bạn cũng có thể liên hệ với ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng của bạn để hỏi và nghe giải đáp về hạn mức ứng tiền mặt trên thẻ tín dụng của bạn và các khoản phí trước khi thực hiện rút tiền mặt nếu có.

Phí và lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của bạn là bao nhiêu?

Không giống như khi đi mua hàng bạn sẽ không bị mất phí và được thời gian miễn lãi trong 45-55 ngày tiếp theo, nhưng khi bạn rút tiền thẻ tín dụng hay ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng sẽ không được miễn phí như vậy, tiền lãi sẽ bắt đầu được tích lũy ngay lập tức sau khi bạn nhận được tiền.

Bởi thế mà thậm chí nhiều người còn cho rằng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của bạn là một cách vay tiền tốn kém hơn so với 1 số hình thức vay tiền khác vì vậy sau đây là một số chi phí bạn cần phải biết khi sử dụng tiện ích này.

Mỗi lần bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ phải chịu hai khoản phí:

 – Lãi suất hàng ngày: Bạn sẽ bị tính lãi trên số tiền bạn rút từ ngày bạn rút ra cho đến khi bạn trả hết số dư. Lãi suất thường được tính theo tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) tuỳ theo từng ngân hàng. Và, như đã đề cập ở trên, tiền lãi bắt đầu được cộng dồn ngay lập tức.

 – Phí ứng tiền mặt: Đây là khoản phí mà công ty thẻ tín dụng tính đơn giản để thuận tiện cho việc rút tiền mặt so với hạn mức ứng tiền mặt của bạn. Đây thường là một tỷ lệ phần trăm của số tiền bạn rút, hoặc một khoản phí cố định chẳng hạn như 50.000 VND đến 100.000 VND, tùy theo mức nào lớn hơn. Số tiền có thể thay đổi tùy theo thẻ.

Ví dụ: thẻ tín dụng có thể tính phí 3% hoặc 100.000 VND, tùy theo mức nào cao hơn. Trong trường hợp này, một lần rút 1.000.000 VND sẽ khiến bạn mất 100.000 VND và một lần rút 10.000.000 VND sẽ khiến bạn mất 300.000 VND.

Phí Và Lãi Suất Khi Rút Tiền Thẻ Tín Dụng
Phí Và Lãi Suất Khi Rút Tiền Thẻ Tín Dụng

Bạn cũng có thể trả thêm phí nếu rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM hoặc chi nhánh ngân hàng, Phụ phí ATM có thể được áp dụng hoặc bạn có thể phải trả phí giao dịch viên cho sự thuận tiện này.

Các khoản phí này khác với các giao dịch mua bằng thẻ tín dụng tiêu chuẩn, có thể cung cấp cho bạn thời gian gia hạn tối đa 45-55 ngày trước khi bạn bắt đầu phải trả lãi.

Điều quan trọng cần ghi nhớ nếu bạn đang tìm kiếm một cách tiếp cận nguồn tiền mặt với chi phí thấp là so với một khoản vay cá nhân ngắn hạn, một khoản ứng trước tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể dẫn đến mức phí và lãi suất cao hơn nhiều.

>>> Ngoài ra bạn cũng có thể liên hệ tìm hiểu và sử dụng các dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng bên ngoài để có thể rút hết 100% hạn mức thẻ đồng thời bạn sẽ được hưởng mức phí dịch vụ thấp hơn so với ngân hàng và miễn lãi 45-55 ngày như các giao dịch mua hàng khác!

Bạn có thể rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng của mình ở đâu?

Bạn có thể rút tiền mặt trên hầu hết các thẻ tín dụng theo những cách sau:

– Sử dụng dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng.

– Rút tiền mặt thẻ tín dụng tại máy ATM.

– Tại chi nhánh của ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng của bạn.

– Yêu cầu chuyển tiền mặt từ thẻ tín dụng vào tài khoản ngân hàng của bạn qua app hoặc tổng đài của ngân hàng phát hành thẻ.

Bạn sẽ có thể tìm thấy hạn mức ứng trước tiền mặt của mình bằng cách kiểm tra bảng sao kê thẻ tín dụng gần đây nhất của mình.

Nếu không thấy, bạn có thể gọi cho ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của mình để hỏi xem ứng tiền mặt có phải là một lựa chọn với thẻ của bạn hay không và nếu có thì giới hạn của bạn là bao nhiêu.

Khi nào thì việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là hợp lý?

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của bạn có vẻ là một lựa chọn tốt nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính. Ví dụ, nếu xe của bạn bị hỏng và bạn cần trả tiền cho một công ty xe tải không chấp nhận thẻ tín dụng, thì đó có thể là sự lựa chọn duy nhất của bạn.

Nhưng nếu tình huống không khẩn cấp, bạn có thể muốn nghiên cứu các lựa chọn khác để nhận tiền mặt vì ứng trước thẻ tín dụng có thể tốn kém.

Ví dụ, bạn có thể xem xét:

– Đăng ký một khoản vay cá nhân không có thế chấp

– Vay tiền từ bạn bè hoặc gia đình

– Lấy ra một số tiền từ khoản vay mua nhà

– Thanh lý đồ dùng hoặc bán bớt các tài sản khác để huy động tiền

Nên cân đối trước khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Nên cân đối trước khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Các tùy chọn này đều có ưu và nhược điểm, giống như ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Ví dụ, các khoản vay mua nhà có thể cung cấp lãi suất thấp, nhưng bạn đang đặt căn nhà của mình vào tình trạng thế chấp. Việc vay mượn từ bạn bè và gia đình có thể khiến bạn không phải chịu phí và lãi, nhưng cũng có thể dẫn đến các vấn đề trong mối quan hệ nếu bạn không thể trả lại như đã thỏa thuận.

Bạn có nên tránh rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng của mình không?

Sử dụng thẻ tín dụng của bạn để rút tiền mặt không phải là một kịch bản tối ưu bởi nó không chỉ mất phí và lãi suất cao mà còn có thể để lại dấu ấn không tốt trong hồ sơ tín dụng của bạn, điều này có thể ảnh hưởng đến bất kỳ đơn đăng ký tín dụng nào bạn thực hiện sau này.

Ngoài ra việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng của bạn nó không giúp ích gì cho việc làm cho vẻ ngoài của bạn trở nên đáng tin cậy hơn mà ngược lại có thể khiến ngân hàng phát hành thẻ cho rằng bạn cần sử dụng thẻ tín dụng vì bạn không có tiền mặt trong tài khoản ngân hàng của mình mặc dù báo cáo tín dụng của bạn không phải là yếu tố duy nhất xác định tính đủ điều kiện nhận tín dụng của bạn.

Đến đây thì cũng có thể dễ dàng nhận thấy  một số những hạn chế khi rút tiền từ thẻ tín dụng qua ngân hàng như không rút hết được 100% hạn mức, khách hang phải chịu thêm mức phí dịch vụ và lãi suất cao được tính ngay từ thời điểm bạn nhận được tiền… Bởi thế nên hiện nay ngày càng nhiều khách hàng chuyển qua chọn lựa các dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng bên ngoài thay vì rút qua ngân hàng.

Dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng miễn lãi, phí thấp, nhận tiền nhanh trong 3 phút
Dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng miễn lãi, phí thấp, nhận tiền nhanh trong 3 phút

Khách hàng chọn Dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng bên ngoài bởi tính linh động và tiết kiệm chi phí hơn ngân hàng như:

– Mức phí rẻ hơn chỉ từ 1.4%

– Được miễn lại 45-55 ngày.

– Hỗ trợ rút tiền thẻ tín dụng tại nhà.

– Có hỗ trợ đáo hạn thẻ tín dụng khi chủ thẻ chưa thể thanh toán với ngân hàng.

Tóm lại

Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng  hiện nay có một số ưu điểm như thời gian nhanh, thủ tục đơn giản, nhưng hình thức ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng này có thể tốn kém chi phí và lãi suất hơn so với các cách vay tiền khác. Vì vậy khi bạn đang cần tiền mặt nhưng nếu không phải là trường hợp khẩn cấp nghiêm trọng, hãy bình tĩnh và dành thêm một chút thời gian để nghiên cứu và tìm kiếm các lựa chọn khác để giải quyết vấn đề của bạn trước khi quyết định rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng.

Và nếu bạn quyết định thực hiện giao dịch rút tiền mặt từ thẻ của mình, hãy cố gắng trả hết số dư càng nhanh càng tốt để giảm thiểu phí và lãi suất.

P/S: Nếu như bạn mong muốn tìm dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng bên ngoài để giúp bạn thực hiện các giao dịch miễn lãi và được hưởng mức phí dịch vụ thấp thì đây là top 5 dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng uy tín dành cho bạn!!!

Tài liu tham kho:

  1. “Thẻ tín dụng” – Wikipedia

https://vi.wikipedia.org/wiki/Th%E1%BA%BB_t%C3%ADn_d%E1%BB%A5ng

  1. “Can You Withdraw Money From a Credit Card?” – Investopedia

https://www.investopedia.com/can-you-withdraw-money-from-a-credit-card-5069562

  1. “Can you withdraw money from a credit card?” – Money

https://www.money.co.uk/credit-cards/should-you-ever-withdraw-cash-on-your-credit-card.htm

  1. “How to transfer money from a credit card to a debit card” – Uswitch

https://www.uswitch.com/credit-cards/guides/how-to-transfer-money-from-a-credit-to-debit-card/

KIẾN THỨC THẺ TÍN DỤNG

Tập hợp các bài viết hướng dẫn quản lý tài chính mới nhất từ chuyên gia